401k Or Stock Options

Información legal importante sobre el correo electrónico que va a enviar. Al utilizar este servicio, acepta ingresar su dirección de correo electrónico real y enviarla únicamente a personas que conozca. Es una violación de la ley en algunas jurisdicciones falsamente identificarse en un correo electrónico. Toda la información que proporcione será utilizada por Fidelity únicamente con el propósito de enviar el correo electrónico en su nombre. La línea de asunto del correo electrónico que envíe será Fidelity: Se ha enviado su correo electrónico. Fondos Mutuos y Inversiones en Fondos Mutuos - Fidelity Investments Al hacer clic en el enlace se abrirá una nueva ventana. Lo básico Invirtiendo su IRA Retirándose de su IRA Aprenda más Compare Cuatro Opciones para su 401 viejo (k) Consiguió un 401 (k) viejo de un patrón anterior Podemos ayudarle a tomar la decisión correcta para sus necesidades específicas. Tres maneras de ayudar a maximizar sus ahorros Cuando usted se jubila o cambia de trabajo, tiene tres opciones para su 401 (k) que puede proporcionar continuas potenciales oportunidades de crecimiento con impuestos diferidos. 1 O bien, puede cobrar, pero tenga en cuenta que se aplicarán los impuestos, más las posibles sanciones por retiro. Pasa a un IRA de fidelidad Le permite consolidar sus cuentas de jubilación en un solo lugar, mientras continúa el potencial de crecimiento con impuestos diferidos. Con un IRA de Fidelity, tiene acceso a una amplia gama de opciones de inversión. Pasa a un nuevo plan de trabajo (si está permitido) Le permite consolidar su 401 (k) s en una sola cuenta, mientras continúa con un potencial de crecimiento diferido. Las opciones de inversión varían según el plan. Manténgase en el plan de trabajo anterior (si está permitido) le permite continuar con el crecimiento de impuestos de crecimiento diferido sin embargo, ya no puede contribuir al plan de edad. Las opciones de inversión varían según el plan. Compare sus opciones Obtenga una comparación de lado a lado con más detalles destacando los pros y los contras de cada opción potencial de crecimiento con ventajas impositivas para ayudarle a decidir cuál es el adecuado para usted. Cobranza de un 401 (k) Dependiendo de su plan y su situación, usted puede optar por sacar el dinero de su plan 401 (k). Si usted saca, obtendrá acceso inmediato a su dinero, lo cual puede satisfacer sus necesidades si enfrenta una dificultad inesperada. Sin embargo, su distribución en efectivo estará sujeta a impuestos estatales y federales y, antes de los 59 años de edad, se aplicará una penalidad de 10 retiros. 5 Al pasar sobre su antiguo 401 (k) a un IRA, la penalidad de retirada anticipada no se aplicará. Además, si usted saca de su 401 (k), su dinero ya no tendrá el potencial de seguir creciendo impuesto diferido. En otras palabras, no tendrías casi ninguna de las ventajas de las otras tres opciones resaltadas aquí. Necesita ayuda para entender sus opciones Fidelity ha dedicado especialistas en rollover disponibles para ayudar con cualquier cosa, desde una rápida pregunta sobre sus opciones hasta guiarlo a través de cada paso del proceso de rollover. Llame al 800-343-3548 para hablar con un especialista en rollover de Fidelity ahora. Tenga en cuenta que invertir implica riesgos. El valor de su inversión fluctúa con el tiempo, y usted puede ganar o perder dinero. La orientación proporcionada es educativa. Las opiniones expresadas son a la fecha indicada y pueden cambiar según el mercado y otras condiciones. A menos que se indique lo contrario, las opiniones son las del orador y no necesariamente las de Fidelity Investments. Asegúrese de considerar todas sus opciones disponibles y las tarifas y características aplicables de cada una antes de mover sus activos de jubilación. 1. Traditional o Rollover IRA 2. El nuevo empleador puede imponer un período de espera. 3. Usted puede recibir distribuciones gratuitas de penalización de un plan de empleador calificado si termina su empleo con el empleador patrocinando el plan durante o después del año en que cumpla 55 años. 4. Las IRA están protegidas bajo la ley federal de bancarrota. Consulte a su asesor legal para obtener información más detallada. 5. La porción imponible de su retiro que es elegible para una transferencia a una cuenta de retiro individual (IRA) u otro plan de retiro de empleadores está sujeta a una retención federal obligatoria de impuestos sobre la renta, a menos que se transfiera directamente a un IRA u otro plan de empleador. Si tiene menos de 59 años de edad, la parte imponible de su retiro también puede estar sujeta a una multa de 10 retiros anticipados, a menos que califique para una excepción a esta regla. Asegúrese de entender las consecuencias fiscales y las reglas de los planes para las distribuciones antes de iniciar una distribución. Usted puede desear consultar a su consejero de impuesto sobre su situación. Porqué los inversionistas 401K deben moverse al efectivo supervisan 401k designaciones El mercado de acción es tan corrupto, tal empresa gamed es cómico y no es lugar para que los inversionistas del tipo 401k tengan sus ahorros de la vida Y sólo los fondos de jubilación en riesgo con los lunáticos y la corrupción absoluta del mercado de valores de EE. UU. Soy un participante experimentado en el mercado, así que conozco todos los trucos desde adentro, e incluso me engañan de vez en cuando las travesuras de Wall Street, y lo he visto todo y tengo datos históricos y herramientas sofisticadas que la mamá y el inversor pop Absolutamente ninguna capacidad de acceso. Tome mi consejo y ponga sus ganancias increíbles - usted tiene probablemente a través de suerte tonta en realidad se desempeñó mejor que la mayoría de los fondos de cobertura - pero tomar estas ganancias masivas y estacionar su capital en un fondo de mercado de dinero agradable y seguro o instrumento equivalente en efectivo dependiendo de las opciones de plan de su empresa . La tendencia reciente ha sido vender el mercado antes del informe de empleo, este es el dinero ultra-conservador inteligente que quiere salir antes del número de puestos de trabajo como el mercado se vendió durante cinco días, y tan pronto como el número Sale y no hay desviaciones extremas con las implicaciones del mercado, para saltar de nuevo al mercado, el mismo patrón ocurrido el mes pasado la semana antes del lanzamiento del número de puestos de trabajo, lo mismo ocurrió la semana pasada en los mercados. El takeaway - Los mercados son algo predecibles pensar en los niveles de valoración en términos de Predictable Market Timing Strategy. Un buen nivel suficiente como cualquiera para salir a la seguridad En consecuencia aprovechar esta oportunidad de la manifestación para salir de las existencias de mercado actual y cambiar sus contribuciones 401k mensuales que van en fondos de bonos y acciones para ahora entrar en equivalentes de efectivo. Esto significa que todas sus cuentas de retiro de IRAs a 401k están efectivamente en efectivo Estos instrumentos no van a pagar nada literalmente, y sí que va a perder valor debido a los efectos de la inflación, pero no se puede mirar a invertir de esa manera Teniendo en cuenta las valoraciones de mercado actuales, su primera prioridad ya que estos son para la mayoría de ustedes - su único ahorro para la jubilación que Return Of Capital es su verdadera preocupación en este momento. Por otra parte, teniendo en cuenta estas valoraciones de los activos financieros y las fuerzas burbujeantes del mercado que han permitido escenarios considerablemente favorables a tener lugar: de bajos tipos de interés, 85 millones de inyecciones mensuales QE, las compras de bonos por la Reserva Federal, Opciones en mercados emergentes los riesgos asociados son demasiado grandes para tener una oportunidad en dado estos son sus fondos de jubilación. Puesto simplemente el riesgo contra la recompensa en mercados financieros es demasiado grande para estos fondos. Las mismas fuerzas de mercado existen para empujar los mercados más alto Sí el mercado de acción a través de muchos modelos continuará subiendo en el nuevo año si los patrones recientes continúan mientras que los encargados del fondo tienen gusto de empujar hacia arriba mercados los primeros cuatro meses del año nuevo para hacer sus números, Incluso una ligera conicidad todavía va a ser por lo menos 60 mil millones de liquidez de la Fed inyectado en acciones y activos de bonos cada mes, por lo que hay más ímpetu para los mercados para ir más alto en comparación con cualquier presión natural de venta. Sin embargo, esto no es su principal preocupación porque usted no sabe cuándo salir, y los insiders lo hacen, y los grandes jugadores decidirán cuando la fiesta ha terminado, y permítanme recordarles que profesionales, grandes Los jugadores pueden cubrir carteras enteras para tan barato como 5, algo que la mamá y los inversores del estallido apenas no podrán realizar dado sus recursos limitados. Estos niveles de valoración se comparan favorablemente con los puntos de salida de entrada en los últimos 15 años Su principal preocupación como Inversor de 401k debe ser: ¿Son estos niveles de valoración donde me siento cómodo para la tenencia a largo plazo teniendo en cuenta la historia de los mercados bursátiles y de renta fija durante los últimos 15 Años Además, al mirar hacia atrás adivinaría que la mayor parte de su 401k se ha reducido a la mitad o ha empeorado varias veces en los últimos 15 años, y algunos de ustedes han sido completamente aniquilados con muchas empresas que se van del negocio o están a punto de salir De negocios como Blackberry o JCPenny. Expansión Múltiple No Significa No Barato Permítanme reiterar que estas no son valuaciones construidas sobre las ganancias pendientes, se trata de valoraciones construidas pura y simple en la expansión múltiple que es un eufemismo para las inyecciones QE en los mercados bursátiles a través de compra de activos que son los niveles de valoración que no se mantendrá hora. Así que seguro que el mercado de valores puede subir otros 11 a principios del próximo año antes de la plena conicidad, y la eventual reevaluación de acciones se produce, pero las recompensas de otros 11 al revés a su cartera me refiero ahorro de vida no vale la pena el potencial de un corte de pelo 25 o más Lo que significa no retorno de su capital si y cuando los grandes deciden dirigir el éxodo, lo que pueden hacer en cualquier momento, y será el último en darse cuenta de que nadie viene a comprar esta última inmersión en los mercados. Incluso los tiburones se alimentan vivos en los mercados financieros Wall Street incluso hasta algunos de los inversores más sofisticados en la caída de un sombrero, es decir, ver cómo los grandes bancos y fondos de cobertura hizo John Paulson liquidar algunas de sus tenencias de oro a finales de junio de este año Durante un ataque de cortocircuito en el oro, y tan pronto como cubrieron estas posiciones cortas el oro volvió derecho hasta donde estaba antes del ataque corto del tiburón en el nivel 1400. Gold vuelve a probar estos niveles de Liquidación Paulsen una vez más en otro ataque concertado Gold Shorting e incluso los expertos no tienen ninguna idea real de cómo el oro bajo puede caer si ciertos niveles de soporte técnico fallan. No se enamore de la exposición al mercado Esto es sólo un ejemplo para mostrar cómo uno nunca se casó con las posiciones, las líneas tienen que ser dibujadas, los parámetros de riesgo tienen que ser establecidos, y el análisis de costo-beneficio tiene que ser modelado incluso para los inversionistas de 401k Los riesgos futuros simplemente no justifican tener sus ahorros de jubilación en acciones o bonos a estos niveles de valuaciones. Preocupaciones de seguridad La evaluación de riesgo válida significa dejar potenciales beneficios en la mesa Los inversores sofisticados pueden tener una mejor idea de cuándo salir basándose en su vasto conocimiento interno, experiencia en el mercado y los niveles técnicos clave, pero un inversor mamá y pop que ocasionalmente revisa su cartera una vez En el mejor de los casos, no tiene ninguna posibilidad de sincronizar perfectamente el inevitable éxodo del mercado. 401k La gente necesita estar fuera del mercado antes de que las grandes ballenas empiecen a salir Los jugadores realmente grandes sabrán cuándo salir porque son los que están moviendo el mercado con su venta, sin necesidad de tiempo en el mercado cuando son lo suficientemente grandes como para mover realmente el mercado , Estos chicos nunca pierden, confía en mí cuando deciden vender, tienen put y derivados en su lugar para capturar inmenso beneficio en su éxodo de posiciones. Por lo tanto, no sólo el inversionista de 401k es golpeado por los grandes que salen de grandes posiciones en el mercado, pero estos tipos están cortocircuitando el mercado al mismo tiempo, causando selloffs al mercado y la cartera de jubilación de 401k inversores a ser exacerbado y ampliado en El camino hacia abajo. Sí, estos chicos no juegan justo inversor 401k esto no es un lugar seguro o buen lugar para tener sus ahorros de vida en riesgo con estos tiburones jugando en su estanque de agua dulce. Sal se maldiga, su cartera se verá más rojo en su declaración trimestral de lo que podría imaginar en tan corto período de tiempo los mercados financieros a menudo toman la escalera mecánica hacia arriba, y el ascensor de carga hacia abajo Lección más difícil de aprender estrategia de mitigación de riesgo Así, Podría subir otros 11 la primera mitad del año, pero simplemente yuxtaponer este escenario de alza frente a todo el tiempo su 401k se ha convertido en un 201k en los últimos 15 años, su AIG y Citi estaca ha sido completamente aniquilado, y estos fueron la fortuna legítima 500 empresas no algunas acciones de penique de riesgo. Los mercados son corruptos, los mercados son corruptos, esta es la primera lección a tomar en serio como un participante en el mercado. El Sr. y la Sra. 401k Investor Caveat emptor se protegen en todo momento Cómo utilizar un 401 (k) para comprar acciones privadas Allí Son varias maneras de utilizar un 401 (k) para comprar acciones privadas. La 401 (k) es una gran herramienta de inversión, especialmente para la planificación de la jubilación, pero la mayoría no te dan la opción de recoger las acciones privadas directamente y dependen en cambio de fondos mutuos u otras inversiones. Si desea entrar en el juego de recolección de valores, hay algunas maneras de usar su 401 (k) para construir una cartera, como pedir prestado o retirar de su cuenta o convertirla a una Cuenta de Retiro Individual (IRA). Las opciones son limitadas y algunos métodos pueden resultar en penalizaciones por retiro u otros riesgos. Es posible que también tenga que iniciar una cuenta de corretaje para colocar las órdenes de compra de acciones privadas. Pregunte al administrador de su cuenta 401 (k) si sus características incluyen una ventana de corretaje autodirigida, que permite a los inversionistas elegir acciones privadas como parte de sus participaciones 401 (k). Su administrador tendrá detalles sobre cómo ejecutar los pedidos de stock. La mayoría de los 401 (k) s no ofrecen esta opción, en cuyo caso, tendrá que abrir una cuenta con un corredor de bolsa tradicional o en línea y financiarlo con los recursos de su 401 (k) para comprar acciones privadas. Pedir prestado o retirar dinero de su 401 (k) y transferir los fondos a la cuenta de corretaje que utilizará para comprar acciones privadas. Muchos empleadores ofrecen planes que permiten a los contribuyentes contraer préstamos iguales a un cierto porcentaje del saldo de las cuentas. Por lo general, estos préstamos vienen con condiciones, como el mantenimiento de empleo con la empresa, y el cambio de empleo u otras violaciones de los términos podría exigir que usted devuelva el saldo del préstamo inmediatamente o reclasificar como una retirada de la cuenta. Si no puede pedir prestado de su 401 (k), puede retirar fondos directamente, pero tenga en cuenta que además de pagar impuestos sobre la retirada, también tendrá que pagar una multa del 10 por ciento. Considere la posibilidad de convertir su cuenta 401 (k) en un IRA. La mayoría de los IRA permiten que las acciones privadas se incluyan en la cartera. La conversión de un 401 (k) a un IRA se suele denominar rollover. Hay diferentes tipos de IRA a considerar, y muchas empresas de servicios financieros le ayudará con el papeleo para abrir la cuenta. Consejo Investigue los fondos en su 401 (k) para determinar qué compañías e industrias incluye. Si usted no quiere tomar el riesgo de pedir prestado o retirarse de su 401 (k) para comprar acciones de propiedad privada, puede ajustar su 401 (k) para invertir en fondos que apuntan a las empresas específicas o industrias en las que tiene interés. Advertencia Las contribuciones a 401 (k) s gozan de un trato fiscal preferencial. Investigue cuidadosamente cómo los cambios en su cuenta afectarían sus impuestos y equilibrar esas consideraciones con los riesgos asociados con las compras de acciones privadas. Es un A BBB Logo BBB (Better Business Bureau) copia de Copyright Zacks Investment Research En el centro de todo lo que hacemos es un fuerte compromiso con la investigación independiente y compartir sus descubrimientos rentables con los inversores. Esta dedicación a dar a los inversores una ventaja comercial llevó a la creación de nuestro probado Zacks Rank sistema de clasificación de valores. Desde 1986 casi triplicó el SampP 500 con una ganancia media de 26 por año. Estos rendimientos cubren un período de 1986-2011 y fueron examinados y atestiguados por Baker Tilly, una firma de contabilidad independiente. Visite el rendimiento para obtener información sobre los números de rendimiento mostrados anteriormente. Los datos de NYSE y AMEX tienen al menos 20 minutos de retraso. Los datos de NASDAQ tienen al menos 15 minutos de retraso.401K Opciones de acciones Un 401k es básicamente una cuenta de ahorro para el retiro que permite a un empleado comenzar a ahorrar para su fondo de jubilación, al tiempo que invierte el saldo de la cuenta de forma continua para obtener retornos adicionales. El saldo de un plan de 401k es típicamente exento de impuestos, lo que significa que el saldo de la cuenta y las ganancias de intereses no están sujetos a impuestos sobre la renta hasta que la cuenta haya alcanzado su vencimiento y los fondos sean retirados. Una forma en que los titulares de cuentas 401k invierten sus fondos de jubilación es a través de 401k opciones sobre acciones, de las cuales hay una variedad disponible. Utilizando los fondos de una cuenta de 401k correctamente y la elaboración de un plan de inversión eficaz es un paso crucial en la maximización de los fondos de jubilación y garantizar un estilo de vida agradable durante la jubilación. Las siguientes son algunas de las opciones de acciones más populares 401k que se pueden incorporar en su cartera de inversiones 401k. Fondos de índice Los fondos de índice son opciones de acciones no gestionadas de 401k que monitorean continuamente un sector particular del mercado de valores y, por lo tanto, son herramientas analíticas útiles que deben ser utilizadas por cualquier inversionista de acciones de 401k. Por ejemplo, el fondo índice SampP 500 rastrea las estadísticas de las acciones de 500 empresas, que pueden incluir los índices de acciones pequeñas, medianas y grandes, así como sectores individuales del mercado de valores, como los relacionados con la tecnología, la asistencia sanitaria y otros Industrias. Las acciones de pequeña capitalización son básicamente las existencias de empresas más pequeñas y, por lo tanto, son un poco más riesgosas opciones de acciones de 401k que las acciones de mediano y grande capitalización, ya que las acciones de las pequeñas empresas pueden caer en picado o subir como resultado de negocios mucho más sutiles eventos. No obstante, las acciones de pequeña capitalización ofrecen una oportunidad única, ya que suelen carecer de precio, ya que la mayoría de los inversores tienden a ignorarlas. La clave para tener éxito con las acciones de pequeña capitalización es encontrar las acciones que eventualmente se convertirán en acciones de mediano y largo capitalización en el futuro. Acciones de mediados de cap En años anteriores, la mayoría de las acciones de mediana capitalización eran acciones de grandes empresas de tecnología. Sin embargo, como muchas de estas compañías de tecnología se han expandido y se convierten en acciones de gran capitalización, el nuevo sector de valores de mediana capitalización está siendo cada vez más poblado por minoristas más recientes y proveedores de atención médica. Aunque las acciones de mediana capitalización son menos riesgosas que las acciones de pequeña capitalización, son un poco más riesgosas que las acciones de gran capitalización. Acciones de grandes capitales Casi 75 de las compañías más grandes del mundo caen en la categoría de acciones de gran capitalización. El éxito de las acciones de gran capitalización depende principalmente de la salud de la economía, ya que tienden a funcionar bien cuando la economía está prosperando y pobre durante la turbulencia económica. Las acciones de gran capitalización se consideran las opciones de acciones más estables y fiables de 401k, ya que las acciones de las empresas establecidas son mucho menos propensas a desplomarse inesperadamente. Fondos Objetivos Los fondos objetivo, también denominados fondos de asignación de activos, son fondos gestionados a la medida que están específicamente diseñados para satisfacer las necesidades de inversión del titular del fondo y ofrecen un alto rendimiento en una fecha objetivo especificada dentro de los términos del fondo. En general, los fondos objetivo se convierten en inversiones más seguras a medida que la fecha objetivo se cierra, ya que los administradores de fondos tienden a asignar fondos para inversiones más seguras durante este tiempo. Los fondos objetivo son una excelente opción para individuos que no tienen suficiente experiencia o están dispuestos a crear su propia cartera de inversiones de jubilación no administrada. Acciones Internacionales y Acciones de Mercados Emergentes La inversión en acciones internacionales suele ser más riesgosa y complicada, ya que el inversor tiene que considerar factores adicionales tales como eventos políticos, fluctuaciones monetarias, políticas gubernamentales y acontecimientos socioeconómicos. Por lo tanto, las existencias internacionales son algunas de las opciones de acciones más riesgosas 401k disponibles. Los únicos tipos de acciones que se consideran más riesgosas que las acciones internacionales son las acciones de los mercados emergentes, que son básicamente las acciones de las empresas dentro de las industrias revolucionarias y las economías emergentes. Un ejemplo de las poblaciones de mercados emergentes serían las relacionadas con la energía alternativa y otras industrias futuristas que pueden o no ser exitosas en un futuro próximo. Los comentarios están cerrados.401 (k) Opciones de Rollover Considerando un rollover de 401 (k) Considere primero sus opciones. Una gran cosa acerca de un 401 (k) plan de ahorro para la jubilación es que sus activos son a menudo portátiles cuando deja un trabajo. Pero lo que debe hacer con ellos Un rollover a un IRA (Individual Retirement Account) es una manera de ir, pero usted debe considerar sus opciones antes de tomar una decisión. Hay varios factores a considerar basados ​​en sus circunstancias personales. La información proporcionada aquí puede ayudarle a decidir. Si decides que un rollover es adecuado para ti, estuviste aquí para ayudarte. Llame a un Consultor de Rollover al 866-855-5636. Considere la opción adecuada para usted. Deje su dinero en su plan anterior de empleadores, si su anterior empleador lo permite. La elección de esta opción significa que usted no tiene que tomar una decisión inmediata sobre dónde mover sus ahorros. Su cuenta permanece sujeta a las reglas del plan de empleador anterior, incluyendo opciones de inversión, costos y opciones de retiro. Pros No se requiere ninguna acción inmediata. Cualquier ingreso permanece impuesto diferido 1 hasta que usted los retire. Puede tener acceso a opciones de inversión, préstamos, opciones de distribución y otros servicios y funciones que no están disponibles con un nuevo 401 (k) o un IRA. Usted todavía tiene la opción de pasar a un IRA oa un 401 (k) ofrecido por un nuevo empleador en el futuro, si el plan de nuevos empleadores acepta rollovers. Su antiguo empleador puede ofrecer servicios adicionales, tales como herramientas de inversión y orientación. Bajo la ley federal, los activos en un 401 (k) son típicamente protegidos de las reclamaciones de los acreedores. Su plan anterior de empleadores puede tener menores gastos administrativos y / o de inversión y gastos que un nuevo 401 (k) o un IRA. Es posible que pueda recibir una distribución parcial o recibir pagos a plazos de su plan anterior de empleadores. Si abandona su trabajo entre las edades de 55 y 59, es posible que pueda tomar retiros sin penalización. Las distribuciones mínimas requeridas (RMDs) pueden retrasarse más allá de los 70 años si todavía estás trabajando. Contras Si tiene acciones en su antiguo empleador en el plan, puede tener necesidades especiales de planificación tributaria o financiera que debe considerar antes de transferir sus activos a los nuevos empleadores 401 (k) o un IRA. Ya no puede contribuir a un empleador anterior 401 (k). Su rango de opciones de inversión y su capacidad para transferir activos entre fondos pueden ser limitados. Gestionar los ahorros dejados en múltiples planes puede ser complicado. Los honorarios y gastos de sus ex empleadores 401 (k) pueden ser más altos que los de los nuevos empleadores 401 (k) o un IRA. Pase su dinero a un nuevo plan 401 (k), si esta opción está disponible. Si está comenzando un nuevo trabajo, mover sus ahorros de la jubilación a su plan nuevo de los patrones podría ser una opción. Un nuevo plan 401 (k) puede ofrecer beneficios similares a los de su plan anterior de empleadores. Dependiendo de sus circunstancias, si rebasa su dinero de su antiguo 401 (k) a uno nuevo, podrá mantener sus ahorros para la jubilación en un solo lugar. Hacer esto puede tener sentido si prefiere las características de los nuevos planes, los costos y las opciones de inversión. Pros Las ganancias se acumulan con impuestos diferidos. 1 Usted puede ser capaz de pedir prestado contra la nueva cuenta 401 (k) si los préstamos del plan están disponibles. Bajo la ley federal, los activos en un 401 (k) son típicamente protegidos de las reclamaciones de los acreedores. Puede tener acceso a opciones de inversión, préstamos, opciones de distribución y otros servicios y características en su nuevo 401 (k) que no están disponibles en sus antiguos empleadores 401 (k) o un IRA. El nuevo 401 (k) puede tener menores gastos administrativos y / o de inversión y gastos que sus antiguos empleadores 401 (k) o un IRA. Las distribuciones mínimas requeridas (RMDs) pueden retrasarse más allá de la edad de 70frac12 si todavía estás trabajando. Contras Puede tener un rango limitado de opciones de inversión en el nuevo 401 (k). Los honorarios y los gastos podrían ser más altos que para sus antiguos empleadores 401 (k) o un IRA. El traspaso de las acciones de la compañía puede tener implicaciones fiscales negativas. Pase su dinero a un IRA tradicional. Si está cambiando de trabajo o se jubila, la rotación de su 401 (k) a un IRA tradicional puede darle más flexibilidad en la gestión de sus ahorros. Los IRA tradicionales son cuentas de jubilación con impuestos diferidos. Pros Su dinero puede seguir creciendo con impuestos diferidos. 1 Puede tener acceso a opciones de inversión que no están disponibles en sus ex empleadores 401 (k) o un nuevo plan de empleadores. Es posible que pueda consolidar varias cuentas de jubilación en un único IRA para simplificar la administración. Su proveedor IRA puede ofrecer servicios adicionales, como herramientas de inversión y orientación. Contras Usted no puede pedir prestado contra un IRA como puede con un 401 (k). Dependiendo del proveedor de IRA que elija, puede pagar cuotas anuales u otros cargos por mantener su IRA, o puede enfrentar tarifas de inversión, precios y gastos más altos de lo que haría con un 401 (k). Algunas inversiones que se ofrecen en un plan 401 (k) no pueden ser ofrecidas en un IRA. Sus activos IRA son generalmente protegidos de los acreedores sólo en el caso de quiebra. El traspaso de las acciones de la compañía puede tener implicaciones fiscales negativas. Si usted todavía está trabajando en la edad 70frac12, RMDs se requieren de IRAs tradicionales. Pase su dinero a un Roth IRA. Si está en proceso de transición a un nuevo empleo o se dirige a la jubilación, rotar sobre su 401 (k) a un Roth IRA puede ayudarle a seguir ahorrando para su jubilación mientras deja que sus ingresos crezcan libres de impuestos. 2 Pros Usted puede rodar las contribuciones de Roth 401 (k) y las ganancias directamente en un Roth IRA libre de impuestos. 2 Cualquier contribución adicional y ganancias pueden crecer libres de impuestos. 2 No está obligado a tomar RMDs al llegar a los 70 años frac12. Puede que tenga más opciones de inversión que las disponibles en sus antiguos empleadores 401 (k). Su proveedor de Roth IRA puede ofrecer servicios adicionales, tales como herramientas de inversión y orientación. Puede consolidar múltiples cuentas de jubilación en un único Roth IRA para simplificar la administración. Contras No puedes pedir prestado contra un Roth IRA como puedas con un 401 (k). Todos los activos 401 (k) tradicionales que se convierten en un Roth IRA están sujetos a impuestos en el momento de la conversión. Usted puede pagar cuotas anuales u otras cuotas por mantener su Roth IRA en algunas compañías, o puede enfrentar cargos de inversión, precios y gastos más altos que los que hizo con su 401 (k). Algunas inversiones ofrecidas en un plan 401 (k) no pueden ser ofrecidas en un Roth IRA. Sus activos IRA son generalmente protegidos de los acreedores sólo en el caso de quiebra. El traspaso de las acciones de la compañía puede tener implicaciones fiscales negativas. Tome una distribución de efectivo. Aunque retirar todo su dinero puede parecer una buena idea en el corto plazo, asegúrese de entender las consecuencias antes de hacerlo. El dinero retirado será sujeto a impuestos y sujeto a una tasa de retención federal obligatoria. También puede enfrentar penalidades de retiro anticipado. Pros Tener el dinero podría ser útil si se enfrenta a una necesidad financiera extraordinaria. Contras Los impuestos y multas por tomar una distribución en efectivo pueden ser sustanciales. Los retiros antes de los 59 años de edad pueden estar sujetos a una penalidad de retirada anticipada de 10 y serán gravados como ingresos ordinarios. Sus ahorros ya no crecerán impuestos diferidos. 1 Retirar su dinero puede afectar si tiene suficiente dinero para su jubilación. Una vez que haya tomado su decisión, y si está interesado en un IRA de Schwab, nuestro equipo de Consultores de Rollover puede ayudarle a dar el siguiente paso. Abra un IRA de Rollover de Schwab hoy. Solicite ahora o llame al 866-855-5636. Preguntas La información anterior es sólo para propósitos informativos generales y no debe considerarse una recomendación de ninguna de las opciones anteriores o como consejo individual específico de impuestos, legales o inversiones. Cuando un asesoramiento específico es necesario o apropiado, Schwab recomienda que consulte con un asesor fiscal calificado, CPA, planificador financiero o administrador de inversiones. 1. Con una inversión con impuestos diferidos, sus ganancias pueden crecer libres de impuestos hasta que las retire. Esto significa que en lugar de pagar impuestos sobre los retornos a medida que crecen, usted paga impuestos solamente en una fecha posterior. Las IRA y las anualidades diferidas son inversiones comunes con impuestos diferidos. 2. Los retiros libres de impuestos de ganancias se permiten cinco años después de la primera contribución que creó la cuenta. Una vez que se cumpla el requisito de cinco años, las distribuciones, si se toman, estarán libres de impuestos federales sobre la renta: (1) después de 59 (2) años por incapacidad o muerte o (3) pagar hasta 10.000 de los gastos de Comprar una primera casa. Los retiros que no cumplan con estas calificaciones estarán sujetos a los impuestos ordinarios sobre la renta ya una pena federal de 10 impuesto. Productos de corretaje: No asegurado por la FDIC No hay garantía bancaria puede perder valor La Charles Schwab Corporation ofrece una gama completa de servicios de asesoría de corretaje, banca y finanzas a través de sus subsidiarias operativas. Su filial, Charles Schwab amp Co. Inc. (miembro SIPC), ofrece servicios y productos de inversión, incluyendo cuentas de corretaje de Schwab. Su filial bancaria, Charles Schwab Bank (miembro FDIC y un prestamista de vivienda igual), proporciona servicios y productos de depósito y préstamo. El acceso a los Servicios Electrónicos puede ser limitado o no disponible durante los períodos de mayor demanda, volatilidad del mercado, actualización de sistemas, mantenimiento, o por otros motivos. Este sitio está diseñado para residentes de EE. UU. Estados Unidos no. 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