12 Promedio Móvil De 1 Año T-Bill

Seguridad del Tesoro de un año

HIPOTECA DE TARIFA AJUSTABLE

La tasa es fija por 1 año (esta tasa inicial a veces se conoce como el teaser o tasa de inicio) después de lo cual en el segundo año la tasa se ajustará sobre la base de El índice de tesorería a 1 año que se agrega a un margen predeterminado (típicamente entre 2,25-3,00%) para llegar a la nueva tasa anual. Pregunte cuál será el límite de margen, límite de vida y pagos periódicos de su Hipoteca de Tasa Ajustable (ARM). El préstamo es totalmente amortizado (o pagado) en 30 años si se sigue el calendario normal de pagos. (Véase también la anatomía de una hipoteca de tasa ajustable (ARM) para obtener información adicional).

Historia de un T-bill de un año

El índice de T-Bill de 1 año es el índice más comúnmente ofrecido para hipotecas de tasa ajustable. Se considera que es más volatilte que el Índice COFI (Índice de Costo de Fondos del Distrito 11)

La tabla de comparación de índices ARM:

Índices usados ​​frecuentemente para hipotecas de tasa ajustable

Para los valores actuales de estos y otros índices, mira aquí.

Índice: Tasa de interés del contrato hipotecario promedio nacional para los principales prestamistas en la compra de viviendas ocupadas anteriormente (unifamiliares).

Nombre corto: National Mortgage Contract Rate (NMCR)

Fuente: Agencia Federal para la Financiación de la Vivienda (por un tiempo, fue publicado por la Junta Federal de Financiamiento de la Vivienda, anteriormente la Oficina de Supervisión de Ahorro y originalmente, la Junta Federal de Préstamos para el Hogar)

Comúnmente usado en: ARM de un año.

El NMCR es un promedio nacional de las tasas hipotecarias, y refleja la tasa de interés de todas las nuevas hipotecas de compra-dinero de una sola familia cerradas durante los últimos cinco días hábiles del mes. El NMCR refleja sólo la tasa; No incluye puntos, cargos de solicitud y cargos similares.

El NMCR incluye hipotecas convencionales (de largo plazo, de tasa fija), globales (a corto plazo, de tasa fija) y ajustable. Por lo tanto, el NMCR tiende a ser inferior a la media de los préstamos de tasa fija sólo, y más alto que el promedio de préstamos de tasa ajustable sólo. Por su naturaleza, el NMCR rastrea las tasas de mercado y está directamente relacionado con el mercado hipotecario primario. Sin embargo, como se publica al final del mes para reflejar las tasas en el mes anterior, se queda por detrás de las condiciones actuales del mercado hipotecario.

Dado que el NMCR refleja el tipo de interés promedio de todos los préstamos cerrados, tiende a ser considerablemente más alto que la mayoría de los otros índices ARM. La mayoría de los prestamistas, por lo tanto, añadir poco o ningún margen adicional a este índice.

Nota histórica: el NMCR era un índice obligatorio para su uso a principios de los años 80 de la hipoteca de tasa renegociable (RRM), que era (junto con la hipoteca de tasa variable, o VRM) uno de los primeros tipo de hipoteca de tasa ajustable.

Índice: Promedio de la Subasta de la Cuenta del Tesoro de Estados Unidos (de una, tres o seis semanas)

Nombre corto: Subasta Promedios de Letras del Tesoro

También conocido como: __ Month Treasury Bill (T-Bill)

Fuente. Oficina de la Deuda Pública (anteriormente reportada por la Reserva Federal en la Publicación H.15)

Comúnmente utilizado en: ARMs de tres y seis meses.

Los Bonos del Tesoro, al igual que otros títulos negociables del Tesoro, son obligaciones de deuda del Gobierno de los Estados Unidos y están respaldados por la plena fe y crédito del Gobierno. Un proyecto de ley es una inversión a corto plazo emitida por un año o menos. Los inversores compran facturas a un descuento del valor nominal (o "cara"). La diferencia entre el precio de compra y lo que el inversionista recibe al vencimiento es el interés.

Las facturas de 4 semanas (a veces llamadas facturas de un mes) se subastan una vez por semana, normalmente el lunes. Las facturas de 13 semanas ( "tres meses") y las facturas de 26 semanas ( "seis meses") también se subastan una vez por semana, generalmente el lunes.

Ha habido una gran cantidad de valores para los bonos del Tesoro utilizados como índices ARM a lo largo de los años. Por ejemplo, la mayoría de los ARM tempranos de 3 y 6 meses estaban originalmente vinculados al promedio de subastas para el proyecto de ley de 3 o 6 meses.

También hubo un rendimiento del mercado secundario (facturas negociables con valores nominales de $ 100.000 o más), que también se usó con poca frecuencia para gobernar a algunos ARM.

Los titulares de hipotecas y los prestadores de servicios a menudo se tropezó encontrando y empleando los valores correctos para sus ARM. Confundir las cosas un poco más fue que después del 8 de noviembre de 1998 ya no había un promedio de subastas reportado por la Reserva Federal, sino más bien un valor de "subasta alta". Que posteriormente se eliminó de los informes en julio de 2000.

Además de ésos también era un valor llamado el "promedio de la subasta para la inversión" (también conocido como el "rendimiento equivalente del bono") que fue utilizado a veces para los BRAZOS. Esta serie fue descontinuada el 8 de mayo de 1995 a favor de reportar un nuevo valor de Vencimiento Constante del Tesoro a 3 y 6 meses (ver abajo información T-Sec) que se está utilizando para algunos ARMs hoy.

Luego, está la historia del "Tesoro de un año".

El Tesoro utilizó para subastar un proyecto de ley del Tesoro de 52 semanas (también conocido como el proyecto de ley del Tesoro a un año). La emisión del proyecto de ley de 52 semanas se suspendió después del 29 de agosto de 2000, cuando había superávit presupuestario. Pero volvió durante la Gran Recesión, con nuevas subastas a partir de mayo de 2008.

Hasta la fecha, el término "un año de bono del Tesoro" todavía causa confusión. Muchas personas en la industria de la hipoteca y mal uso de la frase "T-Bill" cuando realmente significa "T-Sec" o TCM (véase más adelante). El proyecto de ley del Tesoro de un año (proyecto de ley de 52 semanas) casi nunca se utilizó como índice de ARM.

El proyecto de ley de 52 semanas es subastado sólo una vez al mes, y por lo tanto sólo tiene un valor mensual (una de las formas clave para diferenciar el proyecto de ley de la MTC). Nunca ha habido un "promedio semanal oficial del T-Bill de 1 año" por lo que no puede haber sido un índice ARM. Pero es una fuerte indicación de que usted debe leer siempre su contrato de hipoteca cuidadosamente, como lo que se ha explicado a usted puede no ser tan exacto como usted piensa.

Los márgenes agregados a los BRA basados ​​en T-Bill suelen estar entre el 2% y el 3%.

Índice: Rendimiento del valor del tesoro ajustado a un vencimiento constante de ___ año (s)

Nombre corto. Año Seguridad del Tesoro (T-Sec)

También conocido como: CMT (Constant Maturity of the Treasury); TCM (Vencimiento Constante del Tesoro); T-Sec (Seguridad del Tesoro)

Comúnmente utilizado en: ARM de un año y parte no fija de ARMs híbridos.

Como se mencionó anteriormente, los Bonos del Tesoro y los Valores son subastados por la Junta de la Reserva Federal. Los "proyectos de ley" maduran en un año o menos; "Valores" madurar en términos de uno a treinta años.

Los vencimientos constantes del Tesoro no son inversiones físicas reales. Se trazan matemáticamente mediante la producción de un gráfico llamado "curva de rendimiento", que es un método de evaluación de todas las fechas de vencimiento de los bonos del Tesoro y los valores para producir un rendimiento determinado para un término dado, incluso si no existe realmente seguridad para ese término.

A modo de ejemplo, el valor para la TCM de un año incluirá los rendimientos de un bono T de 30 años emitido hace 29 años, los de T-Notes de diez años hace nueve años y los de Tesorería a dos años Valores emitidos hace un año (así como cualquier otro valor con un año hasta el vencimiento). Todos técnicamente madura en un año, por lo que se incluyen en el cálculo.

Cuando los prestamistas se refieren a títulos del Tesoro de uno, dos, tres o cinco años como un índice ARM, se refieren a su vencimiento constante. Los valores de vencimiento constantes del Tesoro se calculan sobre una base diaria, semanal y mensual.

Las letras del Tesoro y los valores reflejan el estado de la economía, la política de la Fed, las presiones inflacionarias y responden con bastante rapidez a los cambios económicos. Esta propensión a cambiar rápidamente significa que los bonos del Tesoro pueden estar entre los más volátiles de los índices (que pueden funcionar tanto para usted como para usted).

Por lo general, el prestamista agrega un margen - generalmente entre 2% y 3% - al bono del Tesoro y las tasas de seguridad para llegar a una tasa de interés recién ajustada.

Índice: Media móvil de 12 meses de los valores mensuales de la MTC de un año.

Tambien conocido bajo: 12-MAT; 12 - MTA; Promedio de tesorería móvil

Fuente: Datos brutos, Reserva Federal; Cálculo, prestamistas individuales.

Comúnmente se utiliza en: ARM de un mes (posiblemente algunos ARM de 3 y 6 meses, también podría ser utilizado en un ARM de un año).

Un índice elaborado producido promediando estadísticamente los 12 promedios mensuales anteriores del Vencimiento Constante del Tesoro de Un Año.

¿Cómo hacer que un ARM basado en el Tesoro sea menos volátil (más atractiva para los prestatarios), pero tiene que actuar como un producto basado en LIBOR o COFI? Suavizar la naturaleza puntiaguda del índice alisándolo con el tiempo.

Para producir el MTA, se suman los últimos doce valores mensuales de la MTC de un año y la suma se divide por 12 para llegar al valor de este mes.

Como no hay ninguna fuente oficial para estos datos de salida final, no hay un historial específico disponible. También hemos oído hablar de prestamistas que crean su propio índice de "índice móvil" añadiendo las últimas 52 semanas de valores semanales juntos, luego dividiendo por 12 para llegar a un nuevo (aunque ligeramente diferente) valor de MTA para ajustar sus ARMs.

Los ARM basados ​​en MTA suelen tener un margen de 2% -3% añadido.

Índice Moderno: Índice de Certificados de Depósito (CODI)

El promedio de los 12 rendimientos mensuales más recientes de los Certificados de Depósito de 3 meses (Mercado Secundario) publicados por la Reserva Federal.

Este índice es similar al MTA (arriba); Es una media móvil de doce meses (los últimos doce valores agregados, el dividido por 12 para llegar al valor de este mes).

Usado típicamente en ARMs mensuales.

Los ARM basados ​​en CODI usualmente tienen un margen de 2% -3% agregado.

Índice Moderno: Costo Federal de Fondos

Índice: mismo.

Fuente: Federal Home Loan Mortgage Corp. (Freddie Mac)

El Índice Federal de Costos de Fondos (Fed COFI) se utiliza como punto de referencia para algunos tipos de préstamos hipotecarios y valores. Se calcula como la suma de los tipos de interés medios mensuales de las letras del Tesoro negociables y de las notas del Tesoro negociables, dividido por dos, y redondeado a tres decimales.

Freddie Mac no define exactamente qué "pagarés del Tesoro negociables y pagarés del Tesoro negociables" se incluyen en sus cálculos, o si siguen o no un mes calendario, utilizan medias ponderadas u otra información.

El COFI federal está disponible por Freddie Mac el 20 de cada mes. Freddie Mac comenzó a ofrecer públicamente el COFI Federal en marzo de 1991; Los valores se calculan para los años anteriores para ilustrar cuáles serían los valores del índice para esos períodos y se proporcionan únicamente con fines de investigación. El COFI federal no se ajusta para reflejar cambios subsiguientes en las tasas de tesorería subyacentes una vez que el valor se ha contabilizado.

Los ARMs basados ​​en Fed COFI suelen tener un margen de 2% -3% añadido. Índice moderno: OTS 11mo Distrito COF, también llamado COFI (pronunciado "Café")

Índice: Costo Promedio Mensual Ponderado de los Fondos para las Instituciones Aseguradas por el 11º Distrito SAIF

Fuente: Oficina de Supervisión de Ahorro, San Francisco

Comúnmente utilizado en: ARM de un mes.

Este índice es calculado por el Federal Home Loan Bank de San Francisco, uno de doce Federal Home Loan Banks. El distrito 11 representa las instituciones de ahorro aseguradas por SAIF (ahorros y préstamos y cajas de ahorros) en Arizona, California y Nevada.

El costo de los fondos refleja el interés que estas instituciones pagan por sus fuentes de dinero hipotecario, incluyendo cuentas de ahorro, anticipos de la FHLB, dinero prestado de bancos comerciales y otras fuentes.

Dado que la mayor parte de un índice de costo de fondos es el interés pagado en cuentas de ahorro, este índice puede quedar a la zaga de la economía; Muchas cuentas son depósitos a plazo con vencimientos de mediano a largo plazo a tipos de interés fijos.

Este índice se considera uno de los índices más estables disponibles porque es un indicador rezagado: los cambios en los mercados financieros pueden no reflejarse completamente aquí durante meses después de que un evento o una nueva tendencia haya aparecido. Eso puede ser bueno y malo; Los préstamos vinculados al COFI aumentarán más lentamente que los vinculados a índices más volátiles, pero caerán más lentamente que otros tipos de interés del mercado.

La mayoría de los ARMs de COFI no tienen casquillos de tasa de interés por ajuste (raramente se necesitarían uno), pero pueden presentar un tope de pago anual, típicamente 7,5% (su pago no aumentaría más de 7,5% de año a año, independientemente de lo que ocurra). Tipos de interés). Sin embargo, algunos ARM basados ​​en COFI permiten una amortización negativa, por lo que es necesario tomar precauciones al seleccionar uno frente a un entorno de tipos de interés en aumento.

El Undécimo Distrito es uno de 12 distritos de este tipo. La mayoría de los otros distritos calculan su propio COF, que los prestamistas pueden usar como índice.

Los prestamistas generalmente agregan un margen, entre 2% y 3%, a este índice. Costo del Índice de Ahorros (COSI)

Índice: Wells Fargo Bank Costo del Índice de Ahorros

Anteriormente conocido como: el Índice de Costo del Ahorro del Banco Wachovia y el Índice de Costo del Ahorro de Golden West Financial Corporation

Fuente: Banco Wells Fargo (durante un tiempo, fue calculado por el Banco Wachovia, el sucesor de World Savings Bank, propiedad de Golden West Financial Corporation

Comúnmente se utiliza en: ARM de un mes, específicamente los originados directamente (oa través de corredores de hipoteca) por World Savings Bank y posiblemente Wachovia Bank.

En los primeros días de los MRA, se escribieron reglamentos que prohibían a un prestamista atar ARMs originados a su propio costo de fondos y estaban obligados a usar un índice más allá de su control directo. Para algunos prestamistas, eso significaba la utilización de un índice que estaba demasiado fuera de la línea con sus costos de negocio, o no suficientemente volátil para sus necesidades.

Golden West Financial resolvió al menos sus propios problemas convirtiéndose en el prestamista de registro de un producto originado por World Savings, que era una filial independiente totalmente poseída de Golden West Financial.

World Savings tomó depósitos y prestó dinero, como lo hicieron otros prestamistas, y las tasas de interés vigentes sobre los fondos depositados fueron (y son) la base del índice COSI. No se basa en el interés real pagado, sino que fue el promedio anual ponderado de todos los tipos de interés vigentes en las cuentas de ahorro World Savings (entonces Wachovia y ahora Wells Fargo) el último día de cada mes.

Este costo particular del índice de fondos refleja directamente el interés que World Savings pagó por sus fuentes de al menos parte de su dinero de hipoteca. En efecto, el Oeste de Oro había atado sus ARMs casi directamente a su costo de atraer el dinero para prestar para las hipotecas.

Dado que la mayor parte de un índice de costo de fondos es el interés pagado en cuentas de ahorro, este índice puede quedar a la zaga de la economía; Muchas cuentas son depósitos a plazo con vencimientos de mediano a largo plazo a tipos de interés fijos.

Al igual que un COFI, este índice se considera muy estable porque es un indicador rezagado: los cambios en los mercados financieros pueden no reflejarse completamente aquí durante meses después de que un evento o una nueva tendencia haya aparecido. Eso puede ser bueno y malo; Los préstamos vinculados al COSI subirán más lentamente que los vinculados a índices más volátiles, pero pueden permanecer "altos" mientras que otros tipos de interés del mercado disminuyen más rápidamente.

Los BRAZOS COSI, al igual que otros BRA mensuales, frecuentemente no tienen casquillos de tasa de interés por ajuste (rara vez se necesitarían uno), pero pueden presentar un tope anual de pago, típicamente un 7,5% (su monto de pago no superaría el 7,5% Año, independientemente de lo que suceda con las tasas de interés). Sin embargo, algunos ARMs basados ​​en COSI permiten una amortización negativa, por lo que es necesario tener precaución al seleccionar uno frente a un creciente entorno de tasas de interés.

Wells Fargo / World Savings / Wachovia generalmente agregó un margen, entre 2% y 3%, a este índice.

LIBOR ( "lye-bor")

Índice: Tasa Interbancaria de Londres

Fuentes: InterContinental Exchange (ICE) Benchmark Administration (sucesora de la Asociación de Banqueros Británicos (BBA), Wall Street Journal, Asociación Federal de Hipotecas (Fannie Mae)

Comúnmente utilizado en: ARM de un mes (valores mensuales); ARM de un año y porción no fija de ARMs híbridos.

La LIBOR figura entre los índices ARM más ampliamente utilizados pero menos comprendidos.

Según el ICE, que tomó el control de la Asociación de Banqueros Británicos (BBA) en el cálculo de LIBOR, ICE LIBOR es el tipo de interés en el que un grupo de referencia de entre 11 y 18 bancos contribuyentes prestan fondos mutuamente, En el mercado interbancario de Londres. De esta manera, LIBOR es similar a nuestra propia tasa de Fondos Federales, también una especie de tipo de interés interbancario.

Esencialmente, es una tasa de mercado abierto, libre de influencia reguladora. Por el contrario, la tasa de los Fondos Federales de los Estados Unidos también es una tasa definida por el mercado, pero tiene un nivel "objetivo" proporcionado por la Fed (la tasa de fondos federales oficialmente declarada) a la cual los bancos deben adherirse en su mayor parte. Sin embargo, ciertamente pueden cargarse unos a otros más por los fondos de noche si ellos lo consideran apropiado, pero probablemente no menos.

Los dos "sabores" de LIBOR son los siguientes:

ICE LIBOR: diariamente (cada día hábil británico), ICE produce un conjunto de valores para periodos de uno a doce meses, así como una tarifa "overnight". Muchas publicaciones informan de los valores de uno, tres, seis y doce meses. El más conocido de estos es The Wall Street Journal.

FNMA LIBOR: mensual (segundo al último día hábil), Fannie Mae lanzó su propia versión, que era un conjunto de valores mensuales para uno, tres, seis y doce meses, y un promedio móvil de 12 meses para LIBOR ( FNMA LIBOR). Éstos no utilizaron las cifras LIBOR de BBA o ICE, pero usan los mismos números de base para sus cálculos. FNMA LIBOR fue descontinuado por Fannie Mae en 2007.

Una hipoteca puede estar vinculada a cualquiera de esos, oa algún (actualmente inexistente) valor semanal o mensual elaborado a partir de un conjunto de números diarios.

La mayoría de las hipotecas elegibles para ser vendidas a Fannie Mae y Freddie Mac utilizan la LIBOR publicada en el Wall Street Journal. Cuando otros préstamos pueden usar un valor semanal o mensual para gobernarlos, estos productos usan un valor diario dado para determinar su nuevo precio. En el caso de un ARM con ajustes mensuales, normalmente se utiliza el LIBOR de un mes, con la fecha del Índice más reciente disponible a partir de la fecha 15 días antes de cada Fecha de Cambio de la Tasa de Interés convirtiéndose en el "Índice Corriente".

En el caso de un ARM con un ajuste de tasa de interés anual, se utiliza el LIBOR de doce meses (alias de un año), con la cifra de índice más reciente disponible a partir de la fecha 45 días antes de cada Fecha de Cambio de Tasa de interés convirtiéndose en la " Índice."

Sin embargo, Fannie también compra préstamos vinculados a su propia LIBOR - pero a este escrito, parece que esto es sólo el caso con ARMs con ajustes cada seis meses. Utilizan su LIBOR de seis meses "según lo publicado por Fannie Mae a través de transmisión electrónica o por teléfono o ambos a través de transmisión electrónica y por teléfono". Una vez más, la cifra más reciente del Índice disponible a la fecha 45 días antes de cada Fecha de Cambio se conoce como el "Índice Corriente".

Si usted está interesado en un "LIBOR ARM", usted querrá saber exactamente qué LIBOR está atado antes de firmar, sólo para eliminar la confusión, si nada más.

LIBOR es un índice bastante volátil y reacciona a una variedad de influencias. Sus movimientos están más estrechamente relacionados con los de los CD de seis meses, pero también se han comparado con la Tasa de Fondos Federales de los Estados Unidos. Sin embargo, como muchos productos vinculados a él utilizan un período de ajuste mensual, puede ser menos volátil en una base mes a mes, pero podría ser más volátil al comparar los valores anuales (o año a año) de LIBOR Frente a otros índices.

Actualmente, los márgenes agregados a los LIBOR ARM varían ampliamente (junto con los productos que gobiernan), pero se pueden encontrar de 1% a 3%. Tasa de interes preferencial

Índice. Tasa de interés preferencial; Préstamo del primer banco

Fuente: Wall Street Journal; Prestamistas individuales; Reserva Federal

Cada prestamista tiene su propio tipo de interés preferencial, que es típicamente (pero no siempre) definido como una tasa de interés preferente cargada a sus "primeros" prestatarios de negocios. El tipo de interés "oficial" cotizado como un índice es definido por The Wall Street Journal (WSJ) como "La tasa básica sobre los préstamos corporativos publicada por al menos el 75% de los 30 bancos más grandes del país". No es la mejor tarifa ofrecida por los bancos. El valor del "Préstamo Principal del Banco" también es reportado por la Reserva Federal.

La mayoría de los prestamistas usan la edición impresa del WSJ como la fuente oficial de Prime Rate. La mayoría de los prestamistas especifican esto como su fuente de este índice. Puede haber casos en que un prestamista puede utilizar la tasa preferencial de otro prestamista como un índice de préstamo.

Dado que la ley federal prohíbe a los prestamistas usar un índice que controlan directamente (como su propia tasa preferencial) como un índice de préstamo, esto es legal, pero sí significa que puede hacer que el seguimiento del valor del índice y los cambios sean más difíciles que uno atado a un Disponible públicamente.

Ninguna agencia central establece la Tasa Preferencial, pero la Tasa Preferencial está muy influenciada por movimientos en la tasa de Fondos Federales. En los últimos tiempos, eso se ha convertido en una relación lockstep, más o menos.

El Prime Rate no cambia a intervalos regulares. Sólo cambia cuando los "bancos más grandes" de la nación deciden sobre la necesidad de subir o bajar su "tasa básica". La tasa preferencial puede no cambiar durante años, pero también ha cambiado varias veces en un solo año.

Es más comúnmente utilizado en las líneas de equidad de la casa de crédito, pero algunas hipotecas también están vinculados a Prime. Dichos productos cuentan con un margen que oscila entre un número negativo (como Prime -1%) hasta un valor Prime + 4%. Rendimiento Neto Requerido, RNY

Índice: Rendimiento Neto Requerido

Fuente: Federal National Mortgage Association (Fannie Mae); Federal Home Loan Mortgage Corporación (Freddie Mac)

Un Rendimiento Neto Requerido puede ser definido aproximadamente como el precio de rendimiento mínimo que Fannie Mae / Freddie Mac está dispuesto a aceptar cuando compra un préstamo "cerrado" (originado) a los prestamistas. Puede ser pensado como un precio "al por mayor" para los prestamistas.

Hay varias cifras de "rendimiento neto requerido" disponibles para un tipo de hipoteca dado, incluyendo hipotecas de tasa fija de 30 años. Usted tendrá que revisar los documentos de su hipoteca para la cifra exacta que necesita, pero los RNY más comúnmente utilizados incluyen el "60-day" y el "90-day" RNY para la hipoteca de tasa fija de 30 años.

RNYs son un indicador de nivel de precios actual para hipotecas de tasa fija. Aunque técnicamente no es un índice ARM, son la base para convertir ciertos ARM 'convertibles' (en su mayoría de un año) en hipotecas de tasa fija. La mayoría de las opciones de conversión utilizan el valor RNY actual para un compromiso obligatorio de 60 días, además de un margen de tres ocho por ciento (.375%); La suma de los dos, redondeada al octavo por ciento más cercano (.125%) se convierte en su nueva tasa de interés para la porción de tasa fija de su préstamo.

Hay valores de RNY disponibles diariamente para una serie de productos y para una serie de períodos de compromiso (10 días, 30 días, 45 días, 60 días, 90 días, etc.). Algunos cambian más de una vez al día.

Cotización del Tesoro de 12 meses (MTA) (! MTA)

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ARM Index Rates: Treasuries, Libor Rates, Prime Rate y otros Common ARM Indexes

Si tiene una Hipoteca de Tasa Ajustable, su ARM está vinculado a un índice que rige los cambios en la tasa de interés de su préstamo y, por lo tanto, sus pagos. Esta página enumera los valores históricos de los principales índices ARM utilizados por los prestamistas hipotecarios y los administradores. Compruebe los valores más recientes de muchos de estos índices.

Los titulares de ARM pueden utilizar estos índices ARM con nuestro kit ARM Check & trade; Para verificar los ajustes de la tasa de interés en la mayoría de los tipos de ARM.

Diariamente US & amp; Tarifas Internacionales - Última actualización: 01/08/2016

Información histórica

1. La tasa diaria efectiva de los fondos federales es un promedio ponderado de las tasas de las operaciones negociadas. Volver a la cima

2. Las cifras semanales son promedios de 7 días naturales que terminan el miércoles de la semana actual; Las cifras mensuales incluyen cada día calendario en el mes. Volver a la cima

3. Anualizado usando un año de 360 ​​días o intereses bancarios. Volver a la cima

5. Tipos de interés interpolados a partir de datos sobre ciertas transacciones de papel comercial liquidadas por The Depository Trust Company. Las operaciones representan ventas de papel comercial por parte de distribuidores o emisores directos a inversionistas (es decir, el lado de la oferta). Las tasas de 1, 2 y 3 meses son equivalentes a las fechas de 30, 60 y 90 días reportadas en la página Web de la Junta en Papel Comercial (www. federalreserve. gov/releases/cp/). Volver a la cima

6. El papel financiero que está asegurado por el Programa de Garantía Temporal de Liquidez de la FDIC no está excluido de los índices relevantes, ni tampoco cualquier papel comercial financiero o no financiero que pueda verse afectado directa o indirectamente por una o más de las facilidades de liquidez de la Reserva Federal. Por lo tanto, las tasas publicadas después del 19 de septiembre de 2008 probablemente reflejen los efectos directos o indirectos de los nuevos programas temporales y, por consiguiente, probablemente no sean comparables para algunos propósitos a las tasas publicadas antes de ese período. Volver a la cima

7. Fuente: Bloomberg y CTRB ICAP Ingreso Fijo & amp; Productos del mercado monetario. Volver a la cima

8. Tarifa publicada por la mayoría de los 25 principales (por activos en oficinas domésticas) asegurados en los Estados Unidos. Prime es una de varias tarifas básicas utilizadas por los bancos para fijar el precio de los préstamos comerciales a corto plazo. Volver a la cima

9. La tasa cobrada por los descuentos realizados y los anticipos extendidos bajo el programa de ventanilla de descuento principal de la Reserva Federal, que entró en vigencia el 9 de enero de 2003. Esta tasa reemplaza a la del crédito de ajuste, que fue descontinuado después del 8 de enero de 2003. Para más información, Consulte www. federalreserve. gov/boarddocs/press/bcreg/2002/200210312/default. htm. La tasa reportada es la del Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Las series históricas para la tasa de crédito por ajuste así como la tasa de crédito primario están disponibles en www. federalreserve. gov/releases/h15/data. htm. Volver a la cima

10. Rendimientos de las emisiones activamente negociadas no indexadas a la inflación ajustadas a vencimientos constantes. La serie de vencimientos constantes del Tesoro a 30 años se interrumpió el 18 de febrero de 2002 y se reintrodujo el 9 de febrero de 2006. Del 18 de febrero de 2002 al 9 de febrero de 2006, el Tesoro de Estados Unidos publicó un factor para ajustar el nominal nominal diario de 20 años Vencimiento constante con el fin de estimar una tasa nominal de 30 años. El factor de ajuste histórico se puede encontrar en www. treasury. gov/resource-center/data-chart-center/interest-rates/. Fuente: Tesoro de los Estados Unidos. Volver a la cima

11. Los rendimientos de los títulos protegidos contra la inflación del Tesoro (TIPS) ajustados a vencimientos constantes. Fuente: Tesoro de los Estados Unidos. Se puede encontrar información adicional sobre los rendimientos nominales e indexados a la inflación en www. treasury. gov/resource-center/data-chart-center/interest-rates/. Volver a la cima

12. Sobre la base de los rendimientos medios no ponderados de la oferta para todos los TIPS con plazos de vencimiento restantes de más de 10 años. Volver a la cima

13. Las tasas de swap de par de mercado intermedio de la Asociación Internacional de Swaps y Derivados (ISDA & # 174;). Las tarifas son para un pagador de tasa fija a cambio de recibir LIBOR de tres meses, y se basan en las tasas recopiladas a las 11:00 am hora del este de ICAP plc y publicadas en Thomson Reuters Page ISDAFIX & # 174; ISDAFIX es una marca de servicio registrada de ISDA & # 174 ;. Fuente: Thomson Reuters. Volver a la cima

14. Las tasas de Aaa de Moody's hasta el 6 de diciembre de 2001 son promedios de las utilidades de Aaa y las tasas de bonos industriales de Aaa. Al 7 de diciembre de 2001, estas tasas son sólo promedios de los bonos industriales de Aaa. Volver a la cima

15. Índice de comprador de bonos, obligación general, 20 años de vencimiento, calidad mixta; Citas del jueves. Volver a la cima

16. Tipos de interés contractuales sobre los compromisos de hipotecas de tasa fija a 30 años. Fuente: Encuesta sobre el mercado hipotecario primario & # 174; Datos proporcionados por Freddie Mac. Volver a la cima

17. CPFF se refiere a la Facilidad de Financiación de Papel Comercial de la Reserva Federal. Las tasas son idénticas en el CPFF para los papeles comerciales financieros y no financieros. Un emisor de papel comercial en el CPFF puede evitar el recargo proporcionando un acuerdo de garantía o endoso que sea aceptable para el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. El CPFF expiró el 1 de febrero de 2010 y, por lo tanto, estas tasas ya no se calculan. Fuente: Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Volver a la cima

18. Serie finalizada el 29 de agosto de 1997. Un promedio de ofrecer tarifas sobre papel comercial colocadas por varios distribuidores líderes para empresas cuya calificación de bonos es AA o equivalente. Volver a la cima

19. Serie finalizada el 29 de agosto de 1997. Promedio de ofrecer tarifas sobre papel colocadas directamente por las compañías financieras. Volver a la cima

20. Rendimientos de cierre representativos para las aceptaciones de los bancos de centro monetario de mayor calificación. Fuente: Telerate, Inc. Volver al inicio

21. Serie finalizada el 30 de junio de 2000. Las cotizaciones continúan disponibles en Telerate, que fue la fuente de estas tasas según se informa en la H.15. Volver a la cima

22. Promedio de los precios de licitación de los concesionarios de certificados de depósito (CD) que se negocian activamente en el mercado secundario y que son emitidos por bancos de primer nivel. Las ofertas son generalmente para CDs emitidos en denominaciones de $ 1,000,000 o mayores. Las respuestas no se informan cuando el número de encuestados es demasiado pequeño para ser representativo. Volver a la cima

24. Serie finalizada el 8 de enero de 2003. Tasa para el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Volver a la cima

25. Fecha de la subasta para los datos Diarios; Promedios semanales y mensuales calculados sobre la base de la fecha de emisión. A partir del 28 de octubre de 1998, los datos son los rendimientos de las subastas de precios uniformes. Antes de esa fecha, son rendimientos medios ponderados de las subastas de precios múltiples. Volver a la cima

27. Serie finalizada el 31 de diciembre de 1986. Volver al principio

29. Promedio no ponderado de las tasas de todos los bonos pendientes que no son exigibles ni exigibles en menos de 10 años. Volver a la cima